2019年马云的云峰集团现金增持美国万通保险亚洲公司股权, 收购后占万通保险亚洲公司70%的股权. 一直以来万通保险在香港市场上以终身年金为主打产品, 并且我一直认为万通终身年金是曾经香港年金市场上最强年金. 我自己也买过万通的年金, 那时万通年金的保证利率4%, 并且提取灵活, 现在只能感叹当时这款终身年金买的少了, 现时年金的保证利率已经降低为3%了. 重疾产品一直不是万通的强项产品, 不过云峰收购万通保险以后, 第一个重点计划是隆重推出崭新的重疾产品, 这个新重疾计划在多方面有领先优势. 推出之后我已经有不少客户已经投保这个首选健康500+了.

第一大优势, 保费低, 长线回报高, 实行有病治病, 无病养老. 不过我一向不建议重疾为养老计划. 因为重疾的重点并不是预期收益率, 而是保障. 重疾保险的分红可以让保单有抵御通胀的功能, 毕竟看病打针吃药手术住院的费用年年都在涨, 有了分红的重疾险的保额也会慢慢增长用来抵消一下医疗年年涨价的趋势.

我们就简单比较一下香港保险市场中最众所周知的同类产品的保费和收益率：30岁男性，10万美金保额，25年缴费，收益率（IRR）

第二优势, 癌症和心脏病中风额外赔偿不分组, 额外每次赔偿100%, 最高可以额外赔偿400%. 其它保险公司在额外重疾赔偿时都会分组，癌症额外赔偿2次, 心脏病或中风额外赔偿两次. 不分组意味着癌症可以额外赔偿最多4次. 也许大家认为这个4次癌症的可能性比较低, 但是我有家人得过3次肠癌和1次胃癌, 现在已经70多岁，还是健康生活着. 很惊讶对不对, 医学进步，某些容易发现,容易治愈的癌症，治愈率高，也有很多机会复发。保险公司为什么会把额外赔偿分组, 就是因为还是要降低保险公司自己的风险.

第三优势: 有缩短等候期选项, 无论复发, 扩散或持续癌症, 均可缩短等候期至1年, 赔偿额为基本保额的50%. 还有癌症持续治疗现金可以提供无缝癌症保障,癌症治疗期间提供现金津贴, 每个月1%的保额, 一年也有12%的保额作为现金津贴, 最高180%保额, 不设等候期, 也不会影响到多重危疾的保障赔偿. 所以对现在高发, 持续治疗长的癌症有非常强大的保障.

第四优势: 保障范围广, 共含有138项疾病, 包括日渐年轻和普及化的眼科疾病. 原位癌及儿童严重疾病赔偿额为30%. 早期严重疾病赔偿后会豁免之后12个月保费. 有惠及下一代的保障, 受保人子女有基本保额的20%保额, 如果给孩子投保, 真是连30年后出生的孙子都顺带给了个小红包了.

要是说缺点, 确实不算特别多, 比如没有免费的父母投保人保障, 没有免费的配偶身故豁免保费保障, 不过这个缺陷用省下的保费来买一个定期寿险替代是更完美组合.

看一个完美的例子吧

虽然网站停止更新四年, 不过我还是在保险行业里努力工作着。 这四年我理赔过重疾， 也理赔过身故，也报销过住院， 和客户一同伤心过， 也可以带给客户一些安慰和支持。

这四年，香港保险公司纷纷推陈出新计划，比较起来连我都有眼花缭乱的感觉。

这四年， 内地保险也积极进取， 各种保险计划也在不停进步。我有客户和我讨论完香港保险， 也同时要了解内地保险。所以我再更新就会连同内地还不错的保险计划也一同更新。

谢谢大家

爱你们的Jade

然后，直到中世纪欧洲又形成所谓的「基尔特」组织，这是由一群职业相同的人，基於互助扶持的精神所成立的团体，除了保护会员职业上的利益之外，也对其会员的死亡、疾病、窃盗、火灾等灾害，共同出资救济。

但是由於早期的人寿保险制度，保费缺乏科学的计算基础，所以并不為大多数人所重视，一直到公元一七六二年英国伦敦的「衡平保险社」（Equitable Assurance Society）才率先根据生命表，按照年龄与身体状况计算合理的保险费，也因此改变了一般人对人寿保险的看法。

人寿保险之所以慢慢被世人接受, 最大因素可以说是因為「生命表」也可以称為「死亡率表」, 开始被运用於计算人寿保险计算保费的根据。

所谓的生命表,就是利用大数法则(大多取十万人為统计对象)来统计过去死亡的机率, 得出一个预定的死亡率, 所统计出来的死亡率表。 根据歷史记载, 第一家根据生命表并依照年龄的不同及身体健康状况為基础, 作為计算合理保费的标準是在西元1762年, 英国伦敦的「衡平保险社」首开风气的。

由於整个收费标準较以往公平, 因此改变了一般人对人寿保险的看法, 也开始重视人寿保险对家庭的重要。 经过200多年的发展后, 人寿保险已经成為一个自由经济国家的象徵, 保险所提供的社会保障经济制度, 民主主义和劳工福利, 是现代民主国家所提供的三大保障。

　　人类社会从古代开始就面临著自然灾害和意外事故的侵扰，人们很早就萌生了对灾害事故的保险思想 和原始形态。从现在能够查到的歷史材料来看，自从奴隶社会开始已经有了互助救助的方法。

保险业从起源 就与和谐社会的构建紧密联系在一起，人们通过保险的方法抵御出现的各种风险灾难。从近代来看，我国著名的胡适先生曾经有过保险的意识，他说保险的意义只是今天做明天的準备，生时做死时的準备，父母做儿女的準备，儿女幼时做儿女长大的準备，如此而已。

美国前总统罗斯福先生也曾经讲过，拥有相当人寿保险 是一种道德责任，是大部分国民应负担的义务。

有 意 成 为 保 险 经 纪 的 人 士 须 向 保 险 业 监 督 申 请 授 权 ， 或 成 为 获 保 险 业 监 督 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 。 任 何 保 险 经 纪 ， 无 论 由 保 险 业 监 督 直 接 授 权 或 作 为 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 ， 均 须 遵 守 同 样 的 法 例 规 定 。

至 于 成 为 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 成 员 的 保 险 经 纪 ， 也 须 遵 守 其 所 属 之 获 保 险 业 监 督 认 可 的 专 业 团 体 的 成 员 守 则 。

要 获 授 权 为 保 险 经 纪 或 成 为 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 ， 有 关 人 士 须 为 合 宜 和 适 当 的 保 险 经 纪 人 选 ， 并 须 符 合 保 险 业 监 督 所 订 定 有 关 下 列 各 项 的 最 低 要 求 ：

• 资 格 及 经 验
• 股 本 及 净 资 产
• 专 业 弥 偿 保 险
• 备 存 独 立 客 户 帐 目
• 备 存 妥 善 的 簿 册 及 帐 目

任 何 人 必 须 为 适 当 人 选 ， 并 符 合 若 干 最 低 限 度 的 规 定 ， 方 可 获 授 权 为 保 险 经 纪 ， 有 关 规 定 的 细 节 如 下 ：

资 历 及 经 验 规 定 – 保 险 经 纪 或 其 行 政 总 裁 最 少 须 年 满 21 岁 或 以 上 ， 须 是 香 港 永 久 性 居 民 或 香 港 居 民 而 其 工 作 签 证 条 款 (如 有 者) 没 有 限 制 他 从 事 保 险 经 纪 业 务 以 及 须 具 中 五 教 育 程 度 或 同 等 学 历 。 他 还 须 具 备 ：

认 可 的 保 险 业 资 历 及 有 最 少 两 年 在 保 险 业 担 任 管 理 职 位 的 工 作 经 验 ， 又 如 果 他 打 算 从 事 长 期 保 险 (包 括 相 连 长 期 保 险) 经 纪 业 务 ， 除 非 获 得 豁 免 ， 必 须 通 过 由 保 险 业 监 督 认 可 的 保 险 中 介 人 资 格 考 试 中 的「投 资 相 连 长 期 保 险 试 卷」 ； 或
最 少 五 年 保 险 业 的 工 作 经 验 ， 其 中 两 年 须 担 任 管 理 职 位 ， 以 及 必 须 通 过 保 险 业 监 督 认 可 的 保 险 中 介 人 资 格 考 试 的 相 关 试 卷 ， 惟 获 得 豁 免 者 除 外 。

股 本 及 净 资 产 规 定 – 保 险 经 纪 须 备 存 不 少 于 10 万 港 元 的 股 本 及 净 资 产 值。

专 业 弥 偿 保 险 规 定 – 保 险 经 纪 须 备 有 专 业 弥 偿 保 险 ， 订 明 在 任 何 为 期 12 个 月 内 任 何 一 宗 索 偿 的 最 低 赔 偿 限 额 。 最 低 赔 偿 限 额 相 等 于 在 紧 接 之 前 12 个 月 内 的 累 积 保 险 经 纪 佣 金 收 入 的 两 倍 。 有 关 数 额 最 少 须 为 300 万 港 元 ， 最 高 限 额 为 七 千 五 百 万 港 元 ， 然 而 如 果 保 险 经 纪 认 为 有 需 要 ， 他 当 然 可 以 自 愿 方 式 安 排 七 千 五 百 万 港 元 以 外 的 保 障。

备 存 独 立 客 户 帐 目 规 定 – 保 险 经 纪 须 把 客 户 款 项 存 入 指 定 的 客 户 帐 户 内 ， 使 与 自 己 的 款 项 分 开。

备 存 妥 善 的 帐 簿 规 定 – 保 险 经 纪 须 备 存 足 以 解 释 交 易 及 方 便 进 行 适 当 审 核 的 帐 目 及 其 他 纪 录 。

请 按 此 [PDF] 以 浏 览 保 险 业 监 督 所 指 明 的 保 险 经 纪 的 最 低 限 度 规 定 。

保 险 经 纪 登 记 册

保 险 业 监 督 须 备 存 一 份 获 其 授 权 保 险 经 纪 的 登 记 册 ， 以 及 一 份 获 认 可 保 险 纪 经 团 体 的 登 记 册 。 这 些 登 记 册 均 公 开 让 公 众 查 阅 。

获 认 可 保 险 经 纪 团 体 须 备 存 一 份 成 员 登 记 册 。 登 记 册 内 须 载 有 保 险 业 监 督 就 该 获 认 可 团 体 各 成 员 而 规 定 的 资 料 ， 让 公 众 查 阅 。

审 计 要 求

获 保 险 业 监 督 授 权 的 保 险 经 纪 ， 须 向 保 险 业 监 督 呈 交 经 审 计 的 周 年 财 务 报 表 连 同 一 份 有 关 其 是 否 持 续 符 合 最 低 限 度 规 定 的 核 数 师 报 告 。 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 的 成 员 须 向 其 团 体 呈 交 经 审 计 的 周 年 财 务 报 表 连 同 一 份 有 关 其 是 否 持 续 符 合 最 低 限 度 规 定 的 核 数 师 报 告 。 获 认 可 保 险 经 纪 团 体 亦 须 每 年 向 保 险 业 监 督 呈 交 一 份 核 数 师 报 告 ， 以 证 明 其 成 员 持 续 符 合 最 低 限 度 规 定 。